종신보험 해지 전 체크사항 5가지

종신보험 해지를 고려하고 계시나요? 이 결정은 신중하게 고려해야 합니다. 해지 전 반드시 확인해야 할 중요한 체크리스트 5가지를 명확히 설명하고 잠재적인 후회를 방지하기 위해 준비되었습니다.

 

1. 특약 확인 및 전환 기능 활용

 

종신보험은 단순히 사망 보장뿐만 아니라 다양한 생활 위험을 커버할 수 있는 특약을 포함할 수 있습니다. 이러한 특약은 가입자에게 맞춤형 보호를 제공하며 시간이 지나면서 그 가치가 더욱 부각될 수 있습니다. 

• 특히 과거에 가입한 종신보험의 경우 "실비보험 특약"이 설정되어 있을 수 있습니다.

 

 

1) 실비보험 특약

 

과거의 종신보험은 특약으로 실비보험을 가지고 있어 넓은 범위의 비급여 항목을 커버하거나 더 낮은 자기 부담금으로 가입할 수 있었습니다. 고가의 비급여 항목(예 : MRI, CT 촬영)에 대한 보장은 현재 가입하는 신규 특약으로는 얻기 어려운 조건입니다.

2) 전환 기능 활용

 

만약 특약 중 실비보험 특약이 있다면 종신보험에서 분리하여 독립된 보험으로 전환할 수 있는 옵션이 있습니다. 종신보험의 다른 부분은 해지하면서도 실비보험의 혜택을 유지할 수 있어 가입자의 보험료 부담을 줄이면서도 중요한 보장을 계속 받을 수 있습니다. 

2. 해지환급금 확인

 

해지환급금은 종신보험의 가입자가 보험을 해지할 경우 반환받을 수 있는 금액입니다. 이 금액은 보험의 가입 기간, 납입한 보험료의 총액, 보험 계약의 해지 시점 등에 따라 달라집니다. 

 

 

 

1) 무해지 환급형 종신보험

 

일부 종신보험 상품 중 일정기간에 안에 중도 해지 시 해지환급금이 없는 "무해지 환급형 종신보험"이 있습니다. 이 경우 종신보험 해지를 고려한다면 가능한 빨리 해지를 결심하는 것이 좋습니다.

2) 해지 시점 확인

 

예를 들어 10년째 해지환급금이 100%가 넘는 종신 보험의 경우 10년을 채우고 해지환급금을 받아가는 것이 좋지만 가입기간이 1년 미만이라면 가능한 빨리 해지를 하는 것이 좋습니다.

• 대부분의 종신보험의 해지환급금은 5년째 50% 정도, 10년째 100%를 환급해 주는 상품이 많습니다.
• 종신보험 가입한 지 6개월 미만이라면 해지를 추천하며 만약 5년 가까이 납입을 했다면 5년을 채우고 50%의 해지환급금을 받아가는 것이 좋습니다.

3. 과거 가입한 종신 보험의 금리 비교

 

과거에 가입한 종신보험은 때때로 현재 시장 금리보다 높은 금리를 제공할 수 있습니다. 이는 특히 경제 상황이 변해도 금리가 하락하는 시기에 더욱 중요한 의미를 갖습니다. 고금리 보험 상품을 유지하는 것이 왜 유리한지 그리고 이를 어떻게 비교해야 하는지에 대해 자세히 살펴보겠습니다. 

1) 고금리 보험의 장점

 

고금리 상품은 시간이 지남에 따라 해지환급금이 증가하는 경향이 있습니다. 또한 금리가 하락하는 시장 환경에서 과거 높은 금리로 가입한 종신보험은 가입자에게 일종의 금리 하락 보호막 역할을 합니다.

• 즉 시장 금리가 떨어져도 이미 확정된 높은 금리로 이득을 보게 됩니다.

4. 알릴 의무 사항 확인

 

종신보험을 해지하기 전에 알릴 의무 사항을 철저히 검토하는 것은 매우 중요합니다. 알릴 의무 사항을 누락하거나 제대로 보고하지 않으면 나중에 새로운 보험에 가입할 때 어려움을 겪을 수 있습니다.

1) 보험 가입 승인의 기준

 

종신보험을 해지하기 전 알릴 의무(병력 사항)를 확인하지 않고 무턱대고 해지하고 새로운 보험에 가입할 때, 특히 중대한 건강 문제나 질병을 보고하지 않았을 때 보험 가입이 거절되거나 보험료가 상승하는 원인이 될 수 있습니다. 

2) 보험금 청구 시 영향

 

알릴 의무를 제대로 이행하지 않은 경우 보험금 청구 시 문제가 발생할 수 있습니다. 보험사는 알릴 의무 미이행을 이유로 보험금 지급을 거절할 권리가 있습니다. 

5. 납입기간 확인

 

종신보험을 해지하기 전에 납입기간을 종합적으로 고려하는 것은 중요한 결정 요소 중 하나입니다. 특히 계약한 납입기간이 거의 완료되어 가는 상황에서는 해지보다는 "감액완납제도"와 같은 대안을 고려하는 것이 더 유리할 수 있습니다.

 

 

 

1) 납입기간의 중요성

 

설정한 납입기간이 거의 끝나가고 있다면 해지를 통해 잠재적인 재정적 이익을 상실하기보다는 남은 기간을 완납하여 계약된 혜택을 최대한 활용하는 것이 현명합니다.

• 많은 종신보험 상품은 납입기간이 완료되면 추가적인 보험료 납입 없이도 계약된 보장을 유지할 수 있게 설계되어 있습니다.
• 납입기간이 완료되기 직전에 해지하는 것은 계약에서 약속된 혜택을 충분히 활용하지 못하는 결과를 초래합니다.

2) 감액완납제도

 

감액완납제도를 활용하면 더 이상의 보험료 납입 없이 현재까지 납입한 금액으로 계약된 보장을 유지할 수 있습니다. 감액완납으로 전환함으로써 보험 계약을 유지할 수 있으므로 보험 해지 시 발생할 수 있는 여러 불이익(예 : 해지환급금 손실, 재가입 시 높아진 보험료)을 피할 수 있습니다.

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