암보험 가입 방법 및 가입 시 주의사항

암보험 가입은 많은 이들에게 중요한 결정 중 하나입니다. 오늘은 암보험을 잘 가입하는 방법과 주의 사항에 대해 자세히 안내해 드리겠습니다. 이 글을 통해 암보험을 선택할 때 고려해야 할 중요한 요소들을 이해하고 똑똑한 보험 가입자가 되는 데 도움이 되기를 바랍니다.

 

1. 보험회사 선택

 

암보험을 선택하기 전에 가장 중요한 단계 중 하나는 보험회사를 선택하는 것입니다. 현재 다양한 보험 회사들이 수백 가지의 암보험 플랜을 제공합니다. 소비자에게 많은 선택권을 제공하지만 동시에 어떤 플랜이 자신의 요구와 예산에 가장 잘 맞는지 결정하기 어렵게 만듭니다.

• 따라서 보험사마다 제공하는 암 특약의 범위, 가격, 보장 내용을 꼼꼼하게 비교하는 것이 좋습니다.

보험회사 선택 시 주의 사항은 다음과 같습니다.

 

 

1) 손해보험사와 생명보험사의 차이

• 손해보험사 : 일반적으로 일반 암과 유사 암에 대한 보장을 구분하여 제공합니다.
• 생명보험사 : 생명보험사는 소액 암의 범위를 별도로 정의하여 보장할 수 있습니다.

암보험 상품을 제공하는 손해보험사와 생명보험사 사이에도 보장 범위 차이가 있을 수 있습니다. 특히 일반 암과 유사 암, 소액 암에 대한 정의와 보장 내용이 다를 수 있으므로 이러한 차이점을 확인하는 것이 중요합니다.

2) 보험 상품의 가격 대비 가치

 

단순히 저렴한 보험료만을 추구하는 것이 아니라 지불하는 보험료 대비 최대한의 가치를 제공하는 상품을 선택해야 합니다.

• 보장 범위, 면책 사항, 보험금 지급 조건 등은 아래에서 정확하게 안내해 드리겠습니다.

3) 보장 범위의 적절성

 

암의 종류에 따라 보장 범위가 달라질 수 있으므로 가입 전에는 자신이 우려하는 암 유형이 적절히 보장되는지 확인해야 합니다. 또한 치료 중 발생할 수 있는 다양한 비용에 대해서도 충분한 보장을 받을 수 있는지 검토해야 합니다.

2. 보장범위 확인

 

암보험 가입 시 보장 범위를 정확히 파악하는 것이 중요합니다. 암보험에서는 일반 암과 유사 암, 그리고 소액 암에 대한 보장이 다를 수 있기 때문에 이들 간의 차이를 이해하고 각각에 대한 보장 내용과 조건이 다르므로 암보험을 선택할 때는 면밀히 검토하는 것이 좋습니다.

 

 

 

1) 일반 암 보장

 

일반 암 보장은 대부분의 암 유형을 포함합니다. 일반적으로 유방암, 폐암, 간암 등 대부분의 중대한 암이 이 카테고리에 속하며 일반 암 진단 시 일정 금액을 일시불로 지급받습니다.

• 보장금액은 5000만 원이 적당하며 보험 상품에 따라 한도를 조절할 수 있습니다. 

2) 유사 암 보장

 

유사 암은 일반 암에 비해 상대적으로 치료가 용이하거나 예후가 좋은 암을 말합니다. 갑상선암, 경계성 종양, 특정 피부암이 이에 해당합니다. 유사 암에 대한 보장은 일반 암에 비해 금액이 낮을 수 있습니다.

• 유사 암의 경우 각 암마다 1000만 원씩 보장하는 것이 적정하며 보험사마다 유사 암 정의가 다를 수 있으므로 구체적인 보장 내용과 조건을 확인하는 것이 중요합니다. 

3) 소액 암 보장

 

소액 암은 유사 암과 합쳐 "대장점막 내 암"을 포함하는 4가지 암의 카테고리입니다. 소액 암 보장은 유사 암 보장보다도 더 낮은 금액을 지급하는 경우가 많습니다.

• 대장점막 내 암을 질병코드로 D코드로 받을 경우 손해보험사의 경우 "일반 암"으로 진단비를 지급받습니다.
• 하지만 대장점막내암의 질병코드를 C로 받던 D로 받던 생명보험사의 경우 "소액 암 진단비"로 더 많은 보험금을 지급합니다.

3. 불필요한 특약 제외

 

암보험 가입을 고려할 때 보장 범위를 넓히기 위해 다양한 특약을 추가하는 것이 일반적입니다. 하지만 모든 특약이 모든 가입자에게 필요한 것은 아니며 때로는 불필요한 특약이 보험료 부담을 불필요하게 증가시킬 수 있습니다.

• 특히 일반 암과 유사 암에 대한 충분한 보장이 있다면 추가적인 보장은 개인의 상황에 따라 필요하지 않을 수 있습니다.

효율적인 보험 구성을 위해 불필요한 특약에 대해 자세하게 알려드리겠습니다.

1) 재진단암 진단비 특약

 

재진단암 진단비는 암이 재발하거나 다른 부위에 새롭게 발생했을 때 지급되는 진단비입니다. 이 특약은 보험료를 상당히 높일 수 있으며 암의 재발이나 다른 부위에 암이 발생하는 경우는 상대적으로 드물고 "최초 암 진단"때는 받을 수 없습니다.

• 대안 : 최초 암 진단비 보장 한도를 올려 재진단암 진단비를 대비하는 것이 좋습니다.

2) 암 수술비 및 암 입원비 특약

 

암 수술비 및 암 입원비 특약은 암으로 인한 수술이나 입원 시 발생하는 비용을 보장합니다. 하지만 대한민국에서는 "산정특례제도"와 같은 건강보험 혜택이 있어 암 치료에 따른 급여 항목에서 95%의 비용을 지원해 줍니다.

• 따라서 암 수술비나 암 입원비에 대한 추가 보장이 필수적이지 않을 수 있으며 남은 5%로 실비보험으로 충분히 커버할 수 있는 경우가 많습니다.

4. 보험료 비교

보험료 비교 표

 

 

보험료 비교는 암보험 선택 과정에서 매우 중요한 단계입니다. 동일 보장을 제공하는 상품일지라도 보험사마다 책정하는 보험료는 다양할 수 있으며 오늘은 모든 회사 설계 내용을 동일하게 20년 납, 90세 만기, 암진단비 3000만 원, 유사 암 진단비 600만 원, 뇌혈관/허혈성심장 진단비 각각 1천만 원을 구성하게 보험료를 비교해 보겠습니다.

1) J사 : 가장저렴한 암 보험

 

J사의 경우 어린이, 성인, 유병자, 건강체 할 것 없이 암 보험 중 가장 저렴한 보험료를 자랑합니다. 남성 기준으로도 저렴하지만 암보험만 가입하실 경우에는 H사를 추천해 드립니다.

2) 55세 암 보험

 

특히 암 보험에 많이 가입하시는 55세의 경우 45세와 마찬가지로 남성의 경우 가장 저렴한 보험사는 H사이며 여성은 J사입니다. 3대 질병을 함께 구성한다면 가입금액에 따라 달라질 수 있으니 J사와 H사를 함께 비교해 보는 것이 좋습니다.

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