간병인 보험 종류, 장단점, 보험료, 보장 범위 및 추천

최근 간병인 보험에 대한 수요가 증가하고 있습니다. 하루 기본 간병비가 10~17만 원이며 월에는 300~500만 원까지 비용을 지불해야 합니다. 이러한 간병 비용은 상당한 부담이 될 수 있고 보험은 이러한 비용을 줄이는 데 도움을 줍니다. 오늘은 간병인 보험의 종류, 장단점, 보험료, 보장 범위에 대해 상세히 설명하고 어떤 플랜이 가장 적합한지에 대해 조언을 드리겠습니다.

간병인 보험 종류

 

간병인 보험 종류는 크게 두 가지로 나뉩니다. 간병인을 보험사에서 직접 보내주는 "지원 일당 간병인 보험"과 내가 직접 간병인을 고용하고 보험사에게 비용을 청구하는 방식인 "사용 일당(체증형) 간병인 보험"이 있습니다.

1. 지원 일당 플랜

 

이 플랜은 상해나 질병으로 인한 입원 시 보험사에서 48시간 이내에 간병인을 지원해 주는 서비스입니다. 사용하지 않는 경우 약정된 입원일당을 받을 수 있으며 특히 "통합 간병인 서비스"가 제공되는 병원에서는 기본 설정 금액의 두 배를 지급받습니다.

• 통합 간병인 서비스란 병원 내에 간호조무사가 간병인 역할을 진행하는 서비스입니다.
• 통합 간병인 서비스 설정 금액이 2만 원일 때 "통합 간병인 서비스"를 받았다면 보험사가 4만 원을 지급해 줍니다.

또한 공동 간병인 서비스를 사용할 경우 실손 보장을 받을 수 있습니다. 주목할 점은 이 플랜은 비갱신형이 아닌 10년 갱신형이라는 점인데 이는 시장 내 다른 상품들과 비교했을 때 상대적인 장점으로 볼 수 있습니다.

 

 

2. 사용 일당(체증형) 플랜

 

사용 일당 플랜은 직접 간병인을 고용하고 비용을 보험사에 청구하는 방식입니다. 일정 금액을 보장받을 수 있으며 요양병원과 일반 의료기관에서 받는 금액이 다릅니다. 

• 일반적인 간병인 비용은 150,000원씩 지급해 주며 요양병원은 30,000원 지원, "통합 간병인 서비스"를 사용하면 70,000원을 지급해 줍니다.
• 만약 간병인 비용이 70,000만 원 미만이라면 금액의 50%를 지원해주며 70,000만 원 이상일 경우 가입금액 전부를 지급해 줍니다.

5년마다 보장금액이 10% 증가하는 체중형 옵션이 인기 있는데 인건비 상승에도 불구하고 추가 지출 없이 간병인을 이용할 수 있다는 장단점이 있습니다. 또한 비갱신형 선택이 가능하다는 점도 큰 이점입니다.

간병인 보험료

 

연령대와 건강 상태에 따라 보험료는 달라지며 건강체 상품과 유병자 상품의 보험료 또한 다릅니다. 자세한 보험료는 다음과 같습니다.

1. 건강체 상품

건강체 상품	지원 일당 플랜	사용 일당(체증형) 플랜
조건	10년 갱신(지원 일당 만원)	20년납 90세 만기(사용 일당 15만원)
31세 남자	5,650원	30,580원
41세 남자	7,700원	34,730원
51세 남자	12,930원	40,690원
31세 여자	7,630원	32,960원
41세 여자	12,930원	38,980원
51세 여자	22,200원	44,310원

 

31세, 41세, 51세에 대한 보험료가 있으며 지원 일당은 최소 보험료가 2만 원부터 시작합니다. 사용 일당은 조건을 모두 포함한 금액으로 갱신형 보다는 비갱신형이 상대적으로 보험료가 저렴할 수 있습니다.

2. 유병자 상품

유병자 상품	지원 일당 플랜	사용 일당(체증형) 플랜
조건	10년 갱신(지원 일당 만원)	20년납 90세 만기(사용 일당 15만원)
41세 남자	8,800원	30,510원
51세 남자	14,610원	36,170원
61세 남자	23,830원	41,880원
41세 여자	8,800원	30,510원
51세 여자	14,610원	36,170원
61세 여자	38,940원	40,440원원

 

41세, 51세, 61세에 대한 보험료를 참고할 수 있으며 유병자 상품은 최소 보험료가 3만 원부터 시작합니다.

간병인 보험의 장단점

보험 플랜	장점	단점
지원 일당 플랜	공동 간병인 서비스 이용 시 경제적	10년 갱신형으로 장기적으로 보험료 부담
	입원일당을 받을 수 있어 현금 수령 가능	갱신 시 보험료가 인상될 가능성
사용 일당 플랜	물가 상승률에 따른 보장금액의 체중 옵션이 있어 장기적인 가치 보장	초기 보험료가 상대적으로 높음
	비갱신형 선택이 가능해 장기적으로 보험료 인상 걱정 없음	실제 간병인 고용 시, 보장 금액 이상의 비용이 들 수 있음

 

두 플랜 모두 장단점이 있어 하나를 무조건 추천하기는 어렵습니다. 

 

 

• 지원 일당 플랜의 장점은 공동 간병인 서비스를 활용할 때의 경제성이고 단점은 10년마다 갱신되어 장기적으로 비용 부담이 커질 수 있습니다.
• 사용 일당 플랜의 장점은 체중형 옵션 덕분에 물가 상승률을 상쇄할 수 있고 단점은 초기에 높은 보험료가 필요하다는 점입니다.

간병인 보험 추천 연령대 별 알아보기

 

간병인 보험의 경우 연령대별 추천하는 상품이 다릅니다.

1. 20~30대 간병인 보험 추천

 

예상치 못한 사고나 질병에 대비하여 지원 일당 플랜을 선택하는 것이 좋습니다. 비교적 저렴한 보험료로 필요한 보장을 받을 수 있습니다.

2. 40~50대 간병인 보험 추천

 

이 시기에는 노후를 대비해 체증형 사용 일당 플랜을 추천합니다. 보험료 부담이 크지 않으면서 미래의 물가 상승을 고려할 수 있기 때문입니다.

3. 60대 이상 간병인 보험 추천

 

유병자 상품 중에서도 비갱신형 사용 일당 플랜이 유리합니다. 갱신 없이 질정한 보험료로 노후에 발생할 수 있는 간병 비용을 대비할 수 있습니다.

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